ההוצאות השנתיות שמפתיעות כל שנה, ואיך מחלקים אותן ל-12
בקצרה
- הוצאות שנתיות הן לא באמת הפתעה: הן חוזרות כל שנה, רק לא כל חודש.
- עושים רשימה אחת, מחברים ומחלקים ל-12. זה הסכום שמפרישים כל חודש.
- את הכסף מחזיקים בנפרד מהעו"ש, בחשבון נפרד או ב"מעטפה" מסודרת.
למה הן מפתיעות כל פעם
חודש רגיל נראה מאוזן: המשכורת נכנסת, החשבונות יוצאים, ונשאר קצת. ואז מגיע ביטוח הרכב, או ספטמבר עם החגים והציוד לבית הספר, והחשבון נכנס למינוס.
ההוצאה עצמה לא חדשה. היא הגיעה גם בשנה שעברה. מה שחסר הוא כסף שחיכה לה. בלי כסף כזה, היא הופכת למינוס, לפריסה של האשראי לתשלומים או להלוואה קטנה "שנסגור כבר".
הרשימה: מה בדרך כלל נכנס לכאן
- ביטוח רכב (חובה ומקיף), רישוי וטסט, טיפולים לרכב.
- ארנונה, אם משלמים אותה בתשלום שנתי או בכמה תשלומים גדולים.
- חגים: אוכל, מתנות ונסיעות.
- קייטנות בקיץ וציוד לבית הספר.
- חופשה.
- ימי הולדת, אירועים ומתנות.
- מנויים שנתיים וביטוחים שמשולמים פעם בשנה.
הדרך הטובה ביותר למצוא את כולן: לעבור על דפי הבנק והאשראי של 12 החודשים האחרונים, ולסמן כל הוצאה גדולה שלא חוזרת כל חודש.
מחלקים ל-12
מחברים את כל הרשימה ומחלקים ב-12. התוצאה היא הסכום שצריך להפריש כל חודש, כדי שכשההוצאה מגיעה, הכסף כבר מחכה לה.
לדוגמה: ביטוח רכב של 4,800 ₪ בשנה וחופשה של 9,600 ₪ בשנה. יחד 14,400 ₪, כלומר 1,200 ₪ בחודש. מי שמפריש 1,200 ₪ כל חודש לא צריך לחפש את הכסף כשהחיוב מגיע.
גם הוצאה שלא בטוח מה הסכום שלה כדאי להכניס, בהערכה. עדיף הערכה סבירה מאשר אפס.
כמה ההוצאות השנתיות שלכם עולות בחודש?
לכלי התקציב ←חשבון נפרד או "מעטפה"
הכסף הזה צריך לשבת במקום שלא מתערבב עם העו"ש. אחרת הוא נראה כמו כסף פנוי, ומתבזבז. שתי דרכים נפוצות:
- חשבון נפרד: מעבירים אליו את הסכום החודשי בהוראת קבע, יום או יומיים אחרי המשכורת.
- "מעטפה": הכסף נשאר באותו מקום, אבל רושמים בגיליון או באפליקציה כמה ממנו שייך להוצאות השנתיות.
מה לבחור? את מה שתשתמשו בו בפועל. אני לא ממליץ כאן על מוצר או גוף מסוים.
השנה הראשונה היא הקשה
בשנה הראשונה חלק מההוצאות יגיעו לפני שהספקתם לצבור להן. אפשר להתחיל מההוצאה הקרובה ביותר: לחשב כמה חודשים נשארו עד אליה, ולהפריש לה קצת יותר בינתיים. מהשנה השנייה זה כבר רץ כמעט לבד.
מה לקחת מכאן
- לעבור על 12 חודשים של דפי בנק ואשראי, ולרשום כל הוצאה שנתית.
- לחבר, לחלק ל-12, ולהפריש את הסכום הזה כל חודש ביום המשכורת.
- להחזיק את הכסף בנפרד מהעו"ש, כדי שלא יתבזבז בטעות.
מקורות ומידע רשמי
רוצים לעשות את הרשימה יחד, מהדפים האמיתיים? זה חלק ממפגש 2.
לשיחת היכרות חינם של שעה ←המדריך הוא מידע כללי ולימודי בלבד, נכון למועד העדכון. הוא אינו ייעוץ השקעות, ייעוץ או שיווק פנסיוני, ייעוץ ביטוחי או ייעוץ מס, ואינו מתאים בהכרח למצב שלכם.